Банкротство через суд

Юридическое бюро "ЛОЦМАН" оказывает услуги по сопровождению банкротства в судебном порядке через своих партнеров.

Можно заказать бесплатно финансово-правовой анализ  - записаться на приём онлайн или по т. +79115600382

Институт банкротства гражданина (т.н. потребительского банкротства) имеет социально-реабилитационную направленность и преследует в первую очередь цели освобождения добросовестных должников от непосильных долговых обязательств, которые они объективно не способны погасить, и стимулирования деловой (трудовой) активности таких граждан.

По общему правилу гражданин, прошедший процедуру банкротства, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Банкротство граждан возможно либо через суд, либо во внесудебном порядке.

Как сильно повлияет банкротство на финансовое положение человека зависит от конкретной ситуации. В целом, банкротство может помочь людям, которые находятся в глубоком долговом яме, избавиться от долгов и начать заново. Во время процесса банкротства, человек может получить защиту от коллекторов и судебных исков. 

Однако, банкротство может также иметь отрицательные последствия. Процесс банкротства может быть длительным и затратным, и может потребовать помощи юриста. После того, как банкротство будет завершено, может быть трудно получить кредиты и займы в будущем, так как банкротство будет отражаться в кредитной истории в течение нескольких лет. Кроме того, банкротство может повлиять на самооценку и эмоциональное благополучие человека.

В целом, банкротство может быть полезным инструментом для людей, находящихся в тяжелой финансовой ситуации, но принятие решения о банкротстве должно быть тщательно обдумано и основано на индивидуальных обстоятельствах и потребностях. Перед принятием решенияо банкротстве, необходимо обратиться к профессиональным консультантам и оценить все возможные варианты решения финансовых проблем. Всегда лучше избежать банкротства, если это возможно, и постараться решить финансовые проблемы другими способами, такими как реструктуризация долгов, снижение расходов и увеличение доходов.

Можно заказать бесплатно финансово-правовой анализ  - записаться на приём онлайн или по т. +79115600382

Банкротство граждан в судебном порядке

Требование о признании гражданина банкротом может быть заявлено в суд при наличии требований к нему на сумму не менее чем 500 тыс. рублей и при условии их неисполнения в течение 3 месяцев (ст. 213.3 Закона о банкротстве). Сам гражданин при наличии задолженности в указанном размере обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом. При наличии меньшей задолженности гражданин может обратиться в суд, если предвидит свое банкротство (ст. 213.4 Закона о банкротстве)

Дело о банкротстве гражданина вне зависимости от наличия/отсутствия у него статуса ИП рассматривается арбитражным судом по месту жительства такого гражданина (ст. 25 ГК РФ, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 32, п. 1 ст. 33 Закона о банкротстве, ч. 1 ст. 223 АПК РФ, п. 4 и п. 5 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан"). Дела о банкротстве граждан - ИП рассматриваются по общим правилам с учетом ряда особенностей. Отношения, связанные с банкротством индивидуальных предпринимателей, являющихся заемщиками по договору синдицированного кредита (займа), регулируются также главой X.1 Закона о банкротстве (п. 3 ст. 213.1, параграф 2 главы X Закона о банкротстве).

В ходе рассмотрения дел о банкротстве гражданина в судебном порядке могут использоваться 3 процедуры банкротства (п. 2 ст. 27 Закона о банкротстве):

- реструктуризация долгов гражданина;

- реализация имущества гражданина. На стадии ее введения гражданин признается банкротом (п. 2 ст. 213.24 Закона о банкротстве);

- мировое соглашение.

В процедурах реструктуризации долга и реализации имущества гражданина на него накладываются ограничения по совершению сделок и распоряжению денежными средствами (п.п. 5, 5.1 ст. 213.11, п.п. 5, 6, 7, 9 ст. 213.25 Закона о банкротстве). Также в связи с признанием гражданина банкротом для него на определенный период наступает ряд негативных последствий (ст. 213.30 Закона о банкротстве), в частности, необходимость сообщать сведения о своем банкротстве при получении кредитов и займов, невозможность занимать руководящие должности.

При возбуждении производства суд, как правило, вводит реструктуризацию долгов гражданина (ст. 213.6 Закона о банкротстве) и утверждает финансового управляющего, который, в частности, ведет реестр кредиторов должника, созывает собрания кредиторов и в зависимости от введенной процедуры банкротства осуществляет иные полномочия, связанные с управлением делами должника и исполнением обязательств должника перед кредиторами. Участие финансового управляющего при банкротстве гражданина обязательно и платно. По общему правилу расходы на финансового управляющего осуществляются за счет имущества должника (ст.ст. 20.6, 213.9 Закона о банкротстве). Также за счет должника осуществляются расходы, связанные с публикацией сообщений об осуществляемых в процедурах банкротства мероприятиях (ст.ст. 28, 213.7 Закона о банкротстве).

В процедуре реструктуризации долгов разрабатывается план реструктуризации долгов гражданина, представляющий собой график погашения задолженности должника перед кредиторам, также план может предусматривать проведение иных мероприятий в целях восстановления платежеспособности должника, например, прощение части долга кредиторами, погашение задолженности за должника третьими лицами и т.п. (ст. 213.14 Закона о банкротстве). Проект плана реструктуризации может предлагаться должником или кредиторами и одобряется собранием кредиторов (ст.ст. 213.12, 213.16 Закона о банкротстве). План реструктуризации утверждается судом, по общему правилу, при условии одобрения его должником и собранием кредиторов (ст.ст. 213.17, 213.18 Закона о банкротстве). В ходе исполнения в план могут вноситься изменения по инициативе самого гражданина или собрания кредиторов (ст.ст. 213.20, 213.21 Закона о банкротстве). Итоги исполнения плана реструктуризации рассматриваются судом, который может завершить реструктуризацию либо отменить план при его неисполнении должником (ст.ст. 213.22, 213.23 Закона о банкротстве).

Если план реализации имущества будет исполнен гражданином надлежащим образом, он не будет признан банкротом, вероятно, ему удастся сохранить свое имущество (неденежные средства) и избежать негативных последствий, связанных с признанием банкротом. Вместе с тем, как свидетельствует практика, на стадии реструктуризации долга многие граждане сталкиваются с определенными трудностями, например, необходимостью существования на средства, равные минимальному прожиточному минимуму или сопоставимой сумме. В связи с чем некоторые должники скорее предпочитают перейти к процедуре реализации своего имущества. Однако для введения реализации необходимо наличие оснований, установленных законом.

Арбитражный суд выносит решение о признании гражданина банкротом и вводит процедуру реализации имущества гражданина (ст. 213.24 Закона о банкротстве), в частности, в следующих случаях:

- при отсутствии предложений по проектам плана реструктуризации долгов,

- при отмене плана в случае неисполнения плана должником

либо

- если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов (при наличии его ходатайства, п. 8 ст. 213.6 Закона о банкротстве).

В процедуре реализации имущества гражданина его имущество (за исключением не вошедшего в конкурсную массу, например, единственного жилья) продается на торгах (по общему правилу) и за счет вырученных средств от реализации имущества гражданина, а также имеющихся у гражданина (получаемых их) денежных средств осуществляются расчеты с кредиторами (ст.ст. 139, 142, 213.25, 213.26, 213.27 Закона о банкротстве). По результатам реализации имущества гражданина арбитражный суд завершает процедуру реализации и в том числе решает вопрос об освобождении гражданина, признанного банкротством, от дальнейшего исполнения требований кредиторов, то есть об освобождении гражданина от долгов. Однако в установленных законом случаях, несмотря на признание гражданина банкротом, оставшиеся долги за ним могут быть сохранены, например, если гражданин скрывал свои доходы, имущество (ст. 213.28 Закона о банкротстве).

На любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве должник, его кредиторы и уполномоченные органы при достижении согласия между ними вправе заключить мировое соглашение о порядке и сроках исполнения обязательств должника в денежной форме, которое является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина (ст.ст. 150, 156, 213.31 Закона о банкротстве).

Заказать бесплатно финансово-правовой анализ  - записаться на приём онлайн или по т. +79115600382